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评论以互联网思维重塑网络信用生态

2019-05-15 01:11:06 | 来源: 游戏

近一段时间,我国P2P络贷款平台中,跑路、限制提现及大额坏账等风险事件明显增多,络信用生态出现一定程度恶化,极大地影响到互联金融的健康发展。深入分析不难发现,我国互联金融融资主体信用信息不完整、不易获取、不透明,不但使得所谓互联金融利用大数据技术分析个体信誉成为1句空话,而且难以引导投资者真正辨认风险,从而埋下互联金融消费权益纠纷隐患。因此,以互联思维重塑络信用生态,是确保我国互联金融稳健发展的根本保障。

络信用生态建设滞后是当前我国互联金融消费权益纠纷的根本原因。为何络信用生态这么重要,是由于信誉构成金融业务核心价值。而基于虚拟络衍生发展的互联金融业务更需要络信用生态来支持其良性运转。虽然近年来我国社会信用体系建设已获得显著进展,但与互联金融业务相适应的络信誉生态建设尚处于萌芽状态。当前我国互联金融融资主体信誉信息不完整,使得互联金融业务平台难以利用大数据技术和模型合理评估信用风险;融资主体信誉信息不容易获取,使得P2P络贷款平台不得不选择线下信用认证模式,与互联金融低成本经营理念相背离;而融资主体信用信息不透明,更是增加了络欺诈可能性,平台以高息和短标敛财,实际控制人建立多个关联平台,未经必要风险管控程序就将大额坏标和差标上线等等,已成为当前我国互联金融消费权益投诉焦点。

正由于络信誉生态建设滞后,利用互联大数据技术分析信用信息并下降融资本钱很有可能就是一句空话,而互联融资对传统融资模式的替代更是任重而道远。综合有关信息和报告看,当前我国P2P络贷款平台平均年融资成本在15%以上,远远高出正规金融领域,已显著超过以小微企业、个体工商户为主要融资主体的负担能力。而美国Lending Club、Prosper等P2P络贷款平台的生存与发展,是基于低成本互联融资对传统金融机构高成本贷款的替代。具有完全信用体系则是美国P2P络贷款平台运营与发展根基。FICO信誉分是由美国个人消费信用评估公司开发出的一种个人信用评级,已经得到社会广泛接受,并在互联金融业务上得到广泛运用。基于信用信息完整性,美国ZestFinance公司开发出的分析模型可以在5秒钟内对每位信贷申请人超过1万条的原始信用信息数据进行分析,与传统借款审核条数据相比,其审核通过的贷款申请违约率比行业水平低60%左右。

所以,运用互联思维重塑络信誉生态,是我国互联金融稳健发展的根本基础。2014年,我国民范围高达6.49亿人,络经济行动日益活跃,络经济规模高速增长,并已经积累了极为庞大的信用信息数据库,为络信誉体系建设奠定了坚实基础。未来,基于开放、分享、公开、平等的互联精神,对我国络信用信息进行整合、运用,在此基础上构建和谐健康的络信誉生态,将是未来我国互联金融的核心竞争力所在。

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